Postanowienia niedozwolone

Rozliczenia kredytobiorcy z bankiem po wyroku

Sposób dokonania rozliczeń między stronami umowy kredytu po uzyskaniu prawomocnego orzeczenia sądu zależy przede wszystkim od treści rozstrzygnięcia i tego, czy umowa została uznana przez sąd za nieważną czy też ma dalej obowiązywać po wyeliminowaniu z niej postanowień niedozwolonych dotyczących indeksacji kredytu kursem waluty obcej.  Nieważność umowy W przypadku nieważności umowy strony będą zobowiązane zwrócić sobie wzajemnie to, co świadczyły. Nieważność prowadzi bowiem do uznania, że umowa nigdy nie obowiązywała. Wyrok uwzględniający nieważność umowy może być albo wyrokiem ustalającym albo zasądzającym określoną kwotę na rzecz kredytobiorcy. Niektóre sądy dopuszczają również możliwość jednoczesnego zasądzenia kwot wpłaconych dotychczas przez kredytobiorcę oraz ustalenie nieważności w celu uregulowania sytuacji prawnej stron na przyszłość. W każdym z tych przypadków wzajemne… Czytaj więcej »Rozliczenia kredytobiorcy z bankiem po wyroku

Wysokość roszczenia a czas trwania postępowania sądowego

Czas trwania postępowania sądowego w sprawach dotyczących kredytów frankowych zależy od wielu czynników. Nasze doświadczenie wskazuje, że postępowanie w I instancji może trwać nawet pięć lat, choć zdarzają się również sprawy, w których wyrok wydawany jest znacznie szybciej po przeprowadzeniu dowodów z dokumentów i z przesłuchania stron. Długi czas trwania postępowania w sytuacji, gdy kredytobiorca w dalszym ciągu spłaca kredyt, prowadzi do powstawania dalszych nadpłat podlegających zwrotowi jako świadczenia nienależne, a nieuwzględnionych w pierwotnie wniesionym pozwie. Co do zasady sąd orzeka według stanu dzień wyrokowania, jednak nie może wyrokować co do przedmiotu, który nie był objęty żądaniem, ani zasądzać ponad żądanie. Rozszerzenie powództwa W toku postępowania przez sądem I instancji możliwa jest zmiana pozwu poprzez… Czytaj więcej »Wysokość roszczenia a czas trwania postępowania sądowego

Zabezpieczenie powództwa w sprawach frankowych

W ostatnim czasie można obserwować korzystną dla kredytobiorców praktykę sądów polegającą na uwzględnianiu wniosków o zabezpieczenie powództwa w sprawach dotyczących kredytów frankowych. Jaki jest termin na złożenie wniosku o zabezpieczenie? O udzielenie zabezpieczenia roszczenia można wystąpić zarówno przed wniesieniem powództwa, jak również w trakcie trwania postępowania. W razie udzielenia zabezpieczenia przed złożeniem pozwu należy liczyć się z tym, że sąd wskaże nie dłuższy niż 14 dni termin na wniesienie pozwu pod rygorem upadku zabezpieczenia. Kiedy zabezpieczenie może zostać udzielone? Przesłankami uwzględnienia wniosku jest uprawdopodobnienie roszczenia, a także wykazanie interesu prawnego w udzieleniu zabezpieczenia. Interes prawny istnieje wówczas, gdy brak zabezpieczenia uniemożliwi lub poważnie utrudni wykonanie zapadłego w sprawie orzeczenia lub w inny sposób uniemożliwi lub… Czytaj więcej »Zabezpieczenie powództwa w sprawach frankowych

Wygórowane opłaty za wydanie zaświadczenia o kredycie

W celu dokładnego ustalenia stanu faktycznego i wyliczenia wysokości roszczenia kredytobiorców na potrzeby przygotowania powództwa przeciwko bankowi w sprawie frankowej konieczne jest pozyskanie od banku zaświadczenia o kredycie, obejmującego między innymi historię spłat oraz historię zmiany oprocentowania kredytu. Co do zasady banki uprawnione są na podstawie art. 110 ustawy Prawo bankowe do pobierania opłat i prowizji za wykonywane czynności bankowe i inne czynności. Uprawnienie to jest jednak niejednokrotnie wykorzystywane przez banki. Za wydanie zaświadczenia o kredycie pobierane są wygórowane opłaty w wysokości co najmniej kilkuset złotych. Taka wysokość opłaty za wydanie zaświadczenia na podstawie danych z systemu informatycznego banku, niewymagających żadnej obróbki i dużego nakładu pracy, powinno być uznane za niezgodne z prawem. Bank ustala… Czytaj więcej »Wygórowane opłaty za wydanie zaświadczenia o kredycie

Aneks dotyczący przewalutowania również może być abuzywny – wyrok SN z 7.11.2019 r.

Wśród kredytobiorców frankowych znajdują się osoby, które początkowo zawarły z bankiem umowę kredytu w złotych polskich, a następnie podpisały aneks, na podstawie którego do umowy został wprowadzony mechanizm indeksacji/denominacji. Są również przypadki, w których aneks do umowy kredytu indeksowanego/waloryzowanego prowadził do rzekomej zmiany waluty kredytu na franki szwajcarskie. Podkreślić trzeba, że również aneksy do umowy kredytu mogą być oceniane pod kątem występowania w nich niedozwolonych postanowień umownych. Powyższe zostało wyraźnie potwierdzone przez Sąd Najwyższy w wyroku z 7 listopada 2019 r. w sprawie o sygn. akt IV CSK 13/19  w odniesieniu do aneksu o przewalutowaniu kredytu udzielonego w złotych polskich, którzy powodowie zawarli z bankiem. Sąd Najwyższy stwierdził: Klauzula przewalutowania zawarta w umowie kredytu może… Czytaj więcej »Aneks dotyczący przewalutowania również może być abuzywny – wyrok SN z 7.11.2019 r.

Jak pozwać bank?

Podjęcie decyzji o wystąpieniu przeciwko bankowi z powództwem w sprawie frankowej jest pierwszym krokiem kredytobiorcy na drodze do dochodzenia swoich roszczeń. Dalsze postępowanie w sprawie zależy od rodzaju umowy i zawartych w niej klauzul, jak również od przyjętej taktyki procesowej. Przed powierzeniem sprawy profesjonalnemu pełnomocnikowi warto dowiedzieć się, jakie kroki prawne zostaną podjęte w Państwa sprawie. Poniżej przedstawimy na przykładzie doświadczeń Kancelarii RGW ogólny schemat postępowania, który można podsumować hasłem „Jak pozwać bank”. Etap I Przedstawienie opisu stanu faktycznego oraz przesłanie na adres umowy kredytowej wraz z pozostałymi istotnymi dokumentami (aneksy, regulamin, dyspozycja wypłaty, historia spłat itp.) Wstępna analiza prawna postanowień umowy kredytowej i innych przesłanych dokumentów. Spotkanie z adwokatem w celu ustalenia stanu faktycznego… Czytaj więcej »Jak pozwać bank?

Prawomocny wyrok – kredyt złotowy z oprocentowaniem LIBOR

Wyrokiem z 8 stycznia 2020 r. Sąd Apelacyjny w Warszawie oddalił apelację banku i utrzymał w mocy korzystny dla kredytobiorcy wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z 30 sierpnia 2018 r. Powódka domagała się zwrotu nienależnie pobranych przez Bank świadczeń w toku wykonywania umowy kredytu indeksowanego kursem franka szwajcarskiego. Sąd I instancji uznał, że umowa zawiera niedozwolone postanowienia umowne dotyczące mechanizmu indeksacji oraz zasądził na rzecz Powódki zwrot nadpłaconego świadczenia w wysokości wyliczonej przez biegłego sądowego. Po wyeliminowaniu z umowy klauzul abuzywnych pozostaje ona ważna, lecz jest umową kredytu w złotych polskich bez indeksacji do CHF. Wyrok jest prawomocny. Przypomnijmy, że Sąd I instancji stwierdził: W ocenie Sądu, przyjęcie koncepcji, że postanowienia uznane za abuzywne nie… Czytaj więcej »Prawomocny wyrok – kredyt złotowy z oprocentowaniem LIBOR

Wsparcie ze strony TSUE dla polskich „frankowiczów” – wyrok z 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18

3 października 2019 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyrok w sprawie C-260/18 (Dziubak) stanowiący odpowiedź  na pytania prejudycjalne zadane przez polski sąd, a dotyczące problematyki kredytów frankowych. Pytania dotyczyły przede wszystkim skutków, jakie powinno wywoływać uznanie przez sąd, iż umowa kredytu indeksowanego kursem waluty obcej zawiera niedozwolone postanowienia umowne. Trybunał potwierdził swoją dotychczasową wykładnię dyrektywy 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich, a udzielone odpowiedzi wskazują na to, że wcześniejsze orzecznictwo polskich sądów było sprzeczne z postanowieniami dyrektywy unijnej. Mimo że wyrok TSUE odnosi bezpośredni skutek tylko w sprawie, w której został wydany, to przedstawienie przez TSUE stanowiska w sprawie dotyczącej sporu między polskimi kredytobiorcami a bankiem stało… Czytaj więcej »Wsparcie ze strony TSUE dla polskich „frankowiczów” – wyrok z 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18

Kim jest Rzecznik Finansowy i jak może pomagać frankowiczom?

Rzecznik Finansowy i jego zadania Rzecznik finansowy jest organem ustanowionym na podstawie ustawy z 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym (tj. Dz.U. z 2016 r. poz. 892). Jednym z zadań Rzecznika Finansowego jest udzielanie merytorycznego wsparcia klientom banków krajowych i zagranicznych m.in. w sporach dotyczących kredytowych waloryzowanych lub indeksowanych kursem franka szwajcarskiego. Rzecznik podejmuje działania z urzędu lub na wniosek klienta po uprzednim wyczerpaniu przez klienta trybu reklamacyjnego obowiązującego w banku oraz w przypadku nieuwzględnienia jego roszczeń przez bank. Za reklamację uznaje się przy tym każde wystąpienie skierowane do banku, w którym klient zgłasza zastrzeżenia dotyczące świadczonych usług. Bank zobowiązany jest do udzielenia odpowiedzi na tak… Czytaj więcej »Kim jest Rzecznik Finansowy i jak może pomagać frankowiczom?