Postanowienia niedozwolone

Banki pozywają kredytobiorców frankowych – co zrobić po otrzymaniu odpisu pozwu?

W ostatnim czasie zaobserwować można lawinowy wzrost powództw wytaczanych przez banki przeciwko kredytobiorcom frankowym. Od początku 2022 r. do XXVIII Wydziału Cywilnego Sądu Okręgowego w Warszawie, utworzonego w celu rozpoznawania spraw dotyczących kredytów frankowych, wpływają setki pozwów wnoszonych przez banki. Banki domagają się zwrotu wypłaconego kapitału oraz zapłaty tzw. wynagrodzenia za korzystanie z kapitału. Co istotne, pozwy kierowane są przeciwko kredytobiorcom, którzy na bieżąco spłacają raty kredytu, jednak zakwestionowali ważność umowy kredytu przed sądem. Celem takiego postępowania banków jest przerwanie biegu przedawnienia własnych roszczeń. Należy wyraźnie zaznaczyć, że sprawa z powództwa banku jest osobnym postępowaniem w stosunku do już toczącego się postępowania z powództwa kredytobiorcy – proszę również zwrócić uwagę na sygnaturę akt. Dlatego odpis… Czytaj więcej »Banki pozywają kredytobiorców frankowych – co zrobić po otrzymaniu odpisu pozwu?

Bank żąda wynagrodzenia za korzystanie z kapitału? – pomoże prokurator

W ostatnim czasie frankowiczów zelektryzowała wiadomość o możliwości wstępowania prokuratorów do postępowań cywilnych wytaczanych kredytobiorcom przez banki. Coraz częściej spotykaną praktyką jest bowiem to, że w przypadku stwierdzenia nieważności umowy frankowej banki żądają od kredytobiorców nie tylko zwrotu wypłaconego im kapitału, dokonują potrącenia czy formułują zarzut zatrzymania, ale również występują o tzw. wynagrodzenie za korzystanie z kapitału. Biorąc pod uwagę czas wykonywania umów kredytowych przed stwierdzeniem ich nieważności, okres, za który banki żądają rzekomo przysługującego im wynagrodzenia sięgać może kilkunastu lat. Często mogą to być kwoty wynoszące nawet 50% wartości udostępnionego kapitału. Jako miernik służący ustaleniu wynagrodzenia banki powołują się m.in. na średnie oprocentowanie publikowane przez NBP dla kredytów i innych należności w PLN dla… Czytaj więcej »Bank żąda wynagrodzenia za korzystanie z kapitału? – pomoże prokurator

Sąd nie może dokonywać wykładni nieuczciwych postanowień umownych w celu ich utrzymania w mocy

Trybunał Sprawiedliwości UE w wyroku z 18 listopada 2021 r. w sprawie C-212/20 jednoznacznie podważył argumentację banków, które w toku postępowań dotyczących umów kredytów indeksowanych kursem CHF zawieranych z konsumentami powołują się na konieczność dokonywania wykładni nieuczciwych postanowień w świetle art. 65 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z tym przepisem oświadczenie woli należy tak tłumaczyć, jak tego wymagają ze względu na okoliczności, w których złożone zostało, zasady współżycia społecznego oraz ustalone zwyczaje, natomiast w umowach należy raczej badać, jaki był zgodny zamiar stron i cel umowy, aniżeli opierać się na jej dosłownym brzmieniu. Sąd Rejonowy dla Warszawy-Woli w Warszawie zwrócił się do TSUE z pytaniem prejudycjalnym o dopuszczalność dokonania interpretacji zapisu umownego dotyczącego określania przez kredytodawcę (bank) kursu kupna… Czytaj więcej »Sąd nie może dokonywać wykładni nieuczciwych postanowień umownych w celu ich utrzymania w mocy

LIBOR odchodzi, SARON nadchodzi – co to oznacza dla kredytobiorców frankowych?

Z dniem 31 grudnia 2021 r. przestanie być publikowany wskaźnik referencyjny LIBOR CHF, który był powszechnie stosowany w kredytach indeksowanych kursem franka szwajcarskiego. Przyczyną zmian jest ogłoszenie 5 marca 2021 r. przez brytyjski organu nadzoru FCA zaprzestania publikacji wskaźników referencyjnych z rodziny LIBOR, w tym wszystkich terminów LIBOR CHF. Od 1 stycznia 2022 r. LIBOR CHF zostanie zastąpiony wskaźnikiem o nazwie SARON (Swiss Average Rate ON), którego administratorem jest SIX Financial Information AG z siedzibą w Zurichu. Wskaźnik ten został zatwierdzony również w Unii Europejskiej, a 22 października 2021 r. Komisja Europejska zdecydowała o jego zastosowaniu jako zamiennika LIBOR. LIBOR 3M zostanie zastąpiony wskaźnikiem SARON 3 month Compound LIBOR 6M zostanie zastąpiony wskaźnikiem SARON 3… Czytaj więcej »LIBOR odchodzi, SARON nadchodzi – co to oznacza dla kredytobiorców frankowych?

Kolejny wyrok TSUE w sprawie kredytów frankowych

29 kwietnia 2021 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyczekiwany przez polskich frankowiczów wyrok, w którym odpowiedział na pytania prejudycjalne zadane przez Sąd Okręgowy w Gdańsku. Z wyroku TSUE w sprawie C-19/20 wynikają następujące konkluzje: Zawarcie aneksu nie pozbawia konsumenta ochrony Strony umowy kredytu zawierającej niedozwolone postanowienia umowne mogą co do zasady w drodze umowy sanować nieuczciwy charakter określonych postanowień. Musi to jednak polegać na wyrażeniu przez konsumenta wolnej i świadomej zgody na zmianę danego warunku umownego i tym samym rezygnacji z przywrócenia sytuacji, w której konsument znajdowałby się, gdyby umowa od początku nie zawierała postanowienia niedozwolonego. A zatem zawarcie przez kredytobiorców i bank aneksu w związku z tzw. ustawą antyspreadową mogłoby usunąć pierwotną wadę klauzuli… Czytaj więcej »Kolejny wyrok TSUE w sprawie kredytów frankowych

Mapa klauzul niedozwolonych – Rzecznik Finansowy wspiera kredytobiorców

Po przeanalizowaniu umów i regulaminów umów o kredyty hipoteczne zawieranych przez banki z polskimi konsumentami w latach 2002-2009 Rzecznik Finansowy opublikował na swojej stronie internetowej tzw. Mapę klauzul niedozwolonych w umowach kredytów „walutowych”. Określenie „walutowe” nie bez powodu ujęte zostało w cudzysłów, gdyż zestawienie dotyczące umów zawieranych przez dwanaście polskich banków i ich poprzedników prawnych z kredytobiorcami będącymi konsumentami, jasno pokazuje, że były to umowy zawierające szereg postanowień niedozwolonych i nie miały nic wspólnego z kredytami walutowymi. W ocenie Rzecznika Finansowego zastosowanie znacznej części zakwestionowanych postanowień w umowie kredytu zawartej z konsumentem powinna skutkować nieważnością całej umowy. Niektóre z klauzul jako bezskuteczne powinny natomiast stanowić podstawę do zwrotu pobranych na ich podstawie kwot. Pełna lista… Czytaj więcej »Mapa klauzul niedozwolonych – Rzecznik Finansowy wspiera kredytobiorców

Rozliczenia kredytobiorcy z bankiem po wyroku

Sposób dokonania rozliczeń między stronami umowy kredytu po uzyskaniu prawomocnego orzeczenia sądu zależy przede wszystkim od treści rozstrzygnięcia i tego, czy umowa została uznana przez sąd za nieważną czy też ma dalej obowiązywać po wyeliminowaniu z niej postanowień niedozwolonych dotyczących indeksacji kredytu kursem waluty obcej.  Nieważność umowy W przypadku nieważności umowy strony będą zobowiązane zwrócić sobie wzajemnie to, co świadczyły. Nieważność prowadzi bowiem do uznania, że umowa nigdy nie obowiązywała. Wyrok uwzględniający nieważność umowy może być albo wyrokiem ustalającym albo zasądzającym określoną kwotę na rzecz kredytobiorcy. Niektóre sądy dopuszczają również możliwość jednoczesnego zasądzenia kwot wpłaconych dotychczas przez kredytobiorcę oraz ustalenie nieważności w celu uregulowania sytuacji prawnej stron na przyszłość. W każdym z tych przypadków wzajemne… Czytaj więcej »Rozliczenia kredytobiorcy z bankiem po wyroku

Wysokość roszczenia a czas trwania postępowania sądowego

Czas trwania postępowania sądowego w sprawach dotyczących kredytów frankowych zależy od wielu czynników. Nasze doświadczenie wskazuje, że postępowanie w I instancji może trwać nawet pięć lat, choć zdarzają się również sprawy, w których wyrok wydawany jest znacznie szybciej po przeprowadzeniu dowodów z dokumentów i z przesłuchania stron. Długi czas trwania postępowania w sytuacji, gdy kredytobiorca w dalszym ciągu spłaca kredyt, prowadzi do powstawania dalszych nadpłat podlegających zwrotowi jako świadczenia nienależne, a nieuwzględnionych w pierwotnie wniesionym pozwie. Co do zasady sąd orzeka według stanu dzień wyrokowania, jednak nie może wyrokować co do przedmiotu, który nie był objęty żądaniem, ani zasądzać ponad żądanie. Rozszerzenie powództwa W toku postępowania przez sądem I instancji możliwa jest zmiana pozwu poprzez… Czytaj więcej »Wysokość roszczenia a czas trwania postępowania sądowego

Zabezpieczenie powództwa w sprawach frankowych

W ostatnim czasie można obserwować korzystną dla kredytobiorców praktykę sądów polegającą na uwzględnianiu wniosków o zabezpieczenie powództwa w sprawach dotyczących kredytów frankowych. Jaki jest termin na złożenie wniosku o zabezpieczenie? O udzielenie zabezpieczenia roszczenia można wystąpić zarówno przed wniesieniem powództwa, jak również w trakcie trwania postępowania. W razie udzielenia zabezpieczenia przed złożeniem pozwu należy liczyć się z tym, że sąd wskaże nie dłuższy niż 14 dni termin na wniesienie pozwu pod rygorem upadku zabezpieczenia. Kiedy zabezpieczenie może zostać udzielone? Przesłankami uwzględnienia wniosku jest uprawdopodobnienie roszczenia, a także wykazanie interesu prawnego w udzieleniu zabezpieczenia. Interes prawny istnieje wówczas, gdy brak zabezpieczenia uniemożliwi lub poważnie utrudni wykonanie zapadłego w sprawie orzeczenia lub w inny sposób uniemożliwi lub… Czytaj więcej »Zabezpieczenie powództwa w sprawach frankowych

Wygórowane opłaty za wydanie zaświadczenia o kredycie

W celu dokładnego ustalenia stanu faktycznego i wyliczenia wysokości roszczenia kredytobiorców na potrzeby przygotowania powództwa przeciwko bankowi w sprawie frankowej konieczne jest pozyskanie od banku zaświadczenia o kredycie, obejmującego między innymi historię spłat oraz historię zmiany oprocentowania kredytu. Co do zasady banki uprawnione są na podstawie art. 110 ustawy Prawo bankowe do pobierania opłat i prowizji za wykonywane czynności bankowe i inne czynności. Uprawnienie to jest jednak niejednokrotnie wykorzystywane przez banki. Za wydanie zaświadczenia o kredycie pobierane są wygórowane opłaty w wysokości co najmniej kilkuset złotych. Taka wysokość opłaty za wydanie zaświadczenia na podstawie danych z systemu informatycznego banku, niewymagających żadnej obróbki i dużego nakładu pracy, powinno być uznane za niezgodne z prawem. Bank ustala… Czytaj więcej »Wygórowane opłaty za wydanie zaświadczenia o kredycie