Kredyt denominowany

Wydział do spraw frankowych w Sądzie Okręgowym w Warszawie

1 kwietnia 2021 r. rozpoczął pracę XXVIII Wydział Cywilny Sądu Okręgowego w Warszawie – potocznie nazywany Wydziałem do spraw kredytów frankowych. Z uwagi na bardzo dużą ilość postępowań dotyczących sporów z bankami na tle udzielanych konsumentom kredytów indeksowanych/waloryzowanych kursem CHF oraz kredytów denominowanych zaistniała potrzeba utworzenia nowego wydziału zajmującego się tego typu sprawami. Do właściwości XXVIII Wydziału Cywilnego należeć ma rozpoznawanie spraw cywilnych dotyczących umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do walut obcych (podstawa: zarządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 1 lutego 2021 r. w sprawie utworzenia niektórych wydziałów w sądach okręgowych oraz zmieniające zarządzenie w sprawie utworzenia wydziałów w sądach okręgowych). Do Sądu Okręgowego w Warszawie wpływa najwięcej tzw. spraw frankowych, co wynika przede wszystkim z… Czytaj więcej »Wydział do spraw frankowych w Sądzie Okręgowym w Warszawie

Izba Cywilna Sądu Najwyższego rozstrzygnie rozbieżności prawne dotyczące kredytów frankowych

29 stycznia 2021 r. Pierwszy Prezes Sądu Najwyższego  zwrócił się o rozstrzygnięcie przez pełny skład Izby Cywilnej rozbieżności w wykładni przepisów prawa mających zastosowanie w sprawach związanych z kredytami indeksowanym i denominowanymi kursem waluty obcej. Przedmiotem rozstrzygnięcia będą następujące pytania prawne: Czy w razie uznania, że postanowienie umowy kredytu indeksowanego lub denominowanego odnoszące się do sposobu określania kursu waluty obcej stanowi niedozwolone postanowienie umowne i nie wiąże konsumenta, możliwe jest przyjęcie, że miejsce tego postanowienia zajmuje inny sposób określenia kursu waluty obcej wynikający z przepisów prawa lub zwyczajów? W razie odpowiedzi przeczącej na powyższe pytanie: Czy w razie niemożliwości ustalenia wiążącego strony kursu waluty obcej w umowie kredytu indeksowanego do takiej waluty umowa może wiązać strony… Czytaj więcej »Izba Cywilna Sądu Najwyższego rozstrzygnie rozbieżności prawne dotyczące kredytów frankowych

Mapa klauzul niedozwolonych – Rzecznik Finansowy wspiera kredytobiorców

Po przeanalizowaniu umów i regulaminów umów o kredyty hipoteczne zawieranych przez banki z polskimi konsumentami w latach 2002-2009 Rzecznik Finansowy opublikował na swojej stronie internetowej tzw. Mapę klauzul niedozwolonych w umowach kredytów „walutowych”. Określenie „walutowe” nie bez powodu ujęte zostało w cudzysłów, gdyż zestawienie dotyczące umów zawieranych przez dwanaście polskich banków i ich poprzedników prawnych z kredytobiorcami będącymi konsumentami, jasno pokazuje, że były to umowy zawierające szereg postanowień niedozwolonych i nie miały nic wspólnego z kredytami walutowymi. W ocenie Rzecznika Finansowego zastosowanie znacznej części zakwestionowanych postanowień w umowie kredytu zawartej z konsumentem powinna skutkować nieważnością całej umowy. Niektóre z klauzul jako bezskuteczne powinny natomiast stanowić podstawę do zwrotu pobranych na ich podstawie kwot. Pełna lista… Czytaj więcej »Mapa klauzul niedozwolonych – Rzecznik Finansowy wspiera kredytobiorców

Wysokość roszczenia a czas trwania postępowania sądowego

Czas trwania postępowania sądowego w sprawach dotyczących kredytów frankowych zależy od wielu czynników. Nasze doświadczenie wskazuje, że postępowanie w I instancji może trwać nawet pięć lat, choć zdarzają się również sprawy, w których wyrok wydawany jest znacznie szybciej po przeprowadzeniu dowodów z dokumentów i z przesłuchania stron. Długi czas trwania postępowania w sytuacji, gdy kredytobiorca w dalszym ciągu spłaca kredyt, prowadzi do powstawania dalszych nadpłat podlegających zwrotowi jako świadczenia nienależne, a nieuwzględnionych w pierwotnie wniesionym pozwie. Co do zasady sąd orzeka według stanu dzień wyrokowania, jednak nie może wyrokować co do przedmiotu, który nie był objęty żądaniem, ani zasądzać ponad żądanie. Rozszerzenie powództwa W toku postępowania przez sądem I instancji możliwa jest zmiana pozwu poprzez… Czytaj więcej »Wysokość roszczenia a czas trwania postępowania sądowego

Zabezpieczenie powództwa w sprawach frankowych

W ostatnim czasie można obserwować korzystną dla kredytobiorców praktykę sądów polegającą na uwzględnianiu wniosków o zabezpieczenie powództwa w sprawach dotyczących kredytów frankowych. Jaki jest termin na złożenie wniosku o zabezpieczenie? O udzielenie zabezpieczenia roszczenia można wystąpić zarówno przed wniesieniem powództwa, jak również w trakcie trwania postępowania. W razie udzielenia zabezpieczenia przed złożeniem pozwu należy liczyć się z tym, że sąd wskaże nie dłuższy niż 14 dni termin na wniesienie pozwu pod rygorem upadku zabezpieczenia. Kiedy zabezpieczenie może zostać udzielone? Przesłankami uwzględnienia wniosku jest uprawdopodobnienie roszczenia, a także wykazanie interesu prawnego w udzieleniu zabezpieczenia. Interes prawny istnieje wówczas, gdy brak zabezpieczenia uniemożliwi lub poważnie utrudni wykonanie zapadłego w sprawie orzeczenia lub w inny sposób uniemożliwi lub… Czytaj więcej »Zabezpieczenie powództwa w sprawach frankowych

Wygórowane opłaty za wydanie zaświadczenia o kredycie

W celu dokładnego ustalenia stanu faktycznego i wyliczenia wysokości roszczenia kredytobiorców na potrzeby przygotowania powództwa przeciwko bankowi w sprawie frankowej konieczne jest pozyskanie od banku zaświadczenia o kredycie, obejmującego między innymi historię spłat oraz historię zmiany oprocentowania kredytu. Co do zasady banki uprawnione są na podstawie art. 110 ustawy Prawo bankowe do pobierania opłat i prowizji za wykonywane czynności bankowe i inne czynności. Uprawnienie to jest jednak niejednokrotnie wykorzystywane przez banki. Za wydanie zaświadczenia o kredycie pobierane są wygórowane opłaty w wysokości co najmniej kilkuset złotych. Taka wysokość opłaty za wydanie zaświadczenia na podstawie danych z systemu informatycznego banku, niewymagających żadnej obróbki i dużego nakładu pracy, powinno być uznane za niezgodne z prawem. Bank ustala… Czytaj więcej »Wygórowane opłaty za wydanie zaświadczenia o kredycie

Jak pozwać bank?

Podjęcie decyzji o wystąpieniu przeciwko bankowi z powództwem w sprawie frankowej jest pierwszym krokiem kredytobiorcy na drodze do dochodzenia swoich roszczeń. Dalsze postępowanie w sprawie zależy od rodzaju umowy i zawartych w niej klauzul, jak również od przyjętej taktyki procesowej. Przed powierzeniem sprawy profesjonalnemu pełnomocnikowi warto dowiedzieć się, jakie kroki prawne zostaną podjęte w Państwa sprawie. Poniżej przedstawimy na przykładzie doświadczeń Kancelarii RGW ogólny schemat postępowania, który można podsumować hasłem „Jak pozwać bank”. Etap I Przedstawienie opisu stanu faktycznego oraz przesłanie na adres umowy kredytowej wraz z pozostałymi istotnymi dokumentami (aneksy, regulamin, dyspozycja wypłaty, historia spłat itp.) Wstępna analiza prawna postanowień umowy kredytowej i innych przesłanych dokumentów. Spotkanie z adwokatem w celu ustalenia stanu faktycznego… Czytaj więcej »Jak pozwać bank?

Wakacje kredytowe – czy to rzeczywiście dobre rozwiązanie?

W ostatnim czasie z uwagi na trudną sytuację gospodarczą oraz wysoki kurs franka szwajcarskiego wielu kredytobiorców bierze pod uwagę możliwość skorzystania z tzw. wakacji kredytowych, czyli odroczenia spłat rat kredytu. W celu skorzystania z wakacji kredytowych konieczne jest z reguły podpisanie odpowiedniego aneksu do umowy. I to właśnie przy podpisywaniu aneksu do umowy należy zachować szczególną ostrożność i dokładnie przeanalizować treść zaproponowanego przez bank aneksu, a nawet skonsultować się z prawnikiem przed jego podpisaniem. Pod pozorem odroczenia spłaty rat kredytu mogą zostać wprowadzone do umowy postanowienia, na podstawie których kredytobiorca przykładowo uznaje saldo i walutę kredytu. Podpisanie aneksu zawierającego takie oświadczenie może zostać następnie wykorzystane przez bank w toku ewentualnego procesu w celu utrudnienia lub… Czytaj więcej »Wakacje kredytowe – czy to rzeczywiście dobre rozwiązanie?

Kredyty frankowe – czym są i jakie są ich rodzaje

Umowy kredytu hipotecznego nazywane potocznie „kredytami frankowymi” oferowane były na polskim rynku w różnych wariantach. Należy odróżnić od siebie kredyty indeksowane (przez niektóre banki nazywane również waloryzowanymi) kursem CHF oraz kredyty denominowane, a także klasyczne kredyty walutowe (dewizowe). W umowie kredytu indeksowanego/waloryzowanego kredyt udzielany jest w złotych polskich i w tej walucie wyrażona jest kwota kredytu, która zostaje po uruchomieniu kredytu przeliczona na franki szwajcarskie. Od tej pory saldo kredytu wyrażane jest we frankach. Umowa kredytu denominowanego określa kwotę kredytu już we franku szwajcarskim lub zarówno we franku, jak i w złotych. y Rożnicę pomiędzy wskazanymi rodzajami kredytu frankowego Sąd Najwyższy wyjaśnił w następujący sposób: „W kredycie indeksowanym kwota kredytu jest podana w walucie krajowej… Czytaj więcej »Kredyty frankowe – czym są i jakie są ich rodzaje

Umowa kredytu denominowanego nieważna – brak możliwości ustalenia kwoty kredytu

W prowadzonej przez Kancelarię RGW sprawie dotyczącej roszczeń kredytobiorców w związku z zawartą umową kredytu denominowanego Sąd Okręgowy w Warszawie ustalił nieważność umowy w całości. Co istotne, przyczyną stwierdzenia nieważności umowy było uznanie, że umowa nie zawiera wystarczająco precyzyjnego określenia kwoty kredytu, która jest elementem koniecznym tego typu umowy, wymaganym przez ustawę Prawo bankowe. Podkreślić należy, że konstrukcja umowy, której dotyczyła sprawa, różni się w znacznym stopniu od umów dotyczących tzw. kredytów indeksowanych do CHF. W umowie została wskazana zarówno kwota w CHF, jak i maksymalna kwota w PLN, która miała zostać wypłacona kredytobiorcom. Natomiast jeszcze inna była kwota w PLN, która rzeczywiście została wypłacona w dniu uruchomienia kredytu. A zatem umowa nie określała konkretnej… Czytaj więcej »Umowa kredytu denominowanego nieważna – brak możliwości ustalenia kwoty kredytu