Kredyt indeksowany

Zawieszenie postępowania w sprawie frankowej

W sprawach frankowych często mamy do czynienia z zawieszeniem przez sąd postępowania z urzędu z powołaniem się na toczące się inne postępowanie przed Sądem Najwyższym lub przed Trybunałem Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Sąd podejmuje decyzję o zawieszeniu postępowania, jeśli w jego ocenie rozstrzygnięcie sprawy zależy od treści innego orzeczenia. Za takie orzeczenie w ostatnim czasie uznawana jest spodziewana uchwała pełnego składu Izby Cywilnej Sądu Najwyższego, w której mają zostać wyjaśnione zagadnienia prawne sformułowane przez Pierwszego Prezesa Sądu Najwyższego (sprawa o sygn. akt III CZP 11/21, o której informowaliśmy tutaj). Polskie sądy coraz częściej zwracają się również do Trybunału Sprawiedliwości UE z pytania prejudycjalnymi dotyczącymi kwestii ochrony praw konsumentów w świetle dyrektywy 93/13/EWG, a wobec oczekiwania na… Czytaj więcej »Zawieszenie postępowania w sprawie frankowej

Kolejny wyrok TSUE w sprawie kredytów frankowych

29 kwietnia 2021 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyczekiwany przez polskich frankowiczów wyrok, w którym odpowiedział na pytania prejudycjalne zadane przez Sąd Okręgowy w Gdańsku. Z wyroku TSUE w sprawie C-19/20 wynikają następujące konkluzje: Zawarcie aneksu nie pozbawia konsumenta ochrony Strony umowy kredytu zawierającej niedozwolone postanowienia umowne mogą co do zasady w drodze umowy sanować nieuczciwy charakter określonych postanowień. Musi to jednak polegać na wyrażeniu przez konsumenta wolnej i świadomej zgody na zmianę danego warunku umownego i tym samym rezygnacji z przywrócenia sytuacji, w której konsument znajdowałby się, gdyby umowa od początku nie zawierała postanowienia niedozwolonego. A zatem zawarcie przez kredytobiorców i bank aneksu w związku z tzw. ustawą antyspreadową mogłoby usunąć pierwotną wadę klauzuli… Czytaj więcej »Kolejny wyrok TSUE w sprawie kredytów frankowych

Wydział do spraw frankowych w Sądzie Okręgowym w Warszawie

1 kwietnia 2021 r. rozpoczął pracę XXVIII Wydział Cywilny Sądu Okręgowego w Warszawie – potocznie nazywany Wydziałem do spraw kredytów frankowych. Z uwagi na bardzo dużą ilość postępowań dotyczących sporów z bankami na tle udzielanych konsumentom kredytów indeksowanych/waloryzowanych kursem CHF oraz kredytów denominowanych zaistniała potrzeba utworzenia nowego wydziału zajmującego się tego typu sprawami. Do właściwości XXVIII Wydziału Cywilnego należeć ma rozpoznawanie spraw cywilnych dotyczących umów kredytu denominowanego lub indeksowanego do walut obcych (podstawa: zarządzenie Ministra Sprawiedliwości z dnia 1 lutego 2021 r. w sprawie utworzenia niektórych wydziałów w sądach okręgowych oraz zmieniające zarządzenie w sprawie utworzenia wydziałów w sądach okręgowych). Do Sądu Okręgowego w Warszawie wpływa najwięcej tzw. spraw frankowych, co wynika przede wszystkim z… Czytaj więcej »Wydział do spraw frankowych w Sądzie Okręgowym w Warszawie

Izba Cywilna Sądu Najwyższego rozstrzygnie rozbieżności prawne dotyczące kredytów frankowych

29 stycznia 2021 r. Pierwszy Prezes Sądu Najwyższego  zwrócił się o rozstrzygnięcie przez pełny skład Izby Cywilnej rozbieżności w wykładni przepisów prawa mających zastosowanie w sprawach związanych z kredytami indeksowanym i denominowanymi kursem waluty obcej. Przedmiotem rozstrzygnięcia będą następujące pytania prawne: Czy w razie uznania, że postanowienie umowy kredytu indeksowanego lub denominowanego odnoszące się do sposobu określania kursu waluty obcej stanowi niedozwolone postanowienie umowne i nie wiąże konsumenta, możliwe jest przyjęcie, że miejsce tego postanowienia zajmuje inny sposób określenia kursu waluty obcej wynikający z przepisów prawa lub zwyczajów? W razie odpowiedzi przeczącej na powyższe pytanie: Czy w razie niemożliwości ustalenia wiążącego strony kursu waluty obcej w umowie kredytu indeksowanego do takiej waluty umowa może wiązać strony… Czytaj więcej »Izba Cywilna Sądu Najwyższego rozstrzygnie rozbieżności prawne dotyczące kredytów frankowych

Mapa klauzul niedozwolonych – Rzecznik Finansowy wspiera kredytobiorców

Po przeanalizowaniu umów i regulaminów umów o kredyty hipoteczne zawieranych przez banki z polskimi konsumentami w latach 2002-2009 Rzecznik Finansowy opublikował na swojej stronie internetowej tzw. Mapę klauzul niedozwolonych w umowach kredytów „walutowych”. Określenie „walutowe” nie bez powodu ujęte zostało w cudzysłów, gdyż zestawienie dotyczące umów zawieranych przez dwanaście polskich banków i ich poprzedników prawnych z kredytobiorcami będącymi konsumentami, jasno pokazuje, że były to umowy zawierające szereg postanowień niedozwolonych i nie miały nic wspólnego z kredytami walutowymi. W ocenie Rzecznika Finansowego zastosowanie znacznej części zakwestionowanych postanowień w umowie kredytu zawartej z konsumentem powinna skutkować nieważnością całej umowy. Niektóre z klauzul jako bezskuteczne powinny natomiast stanowić podstawę do zwrotu pobranych na ich podstawie kwot. Pełna lista… Czytaj więcej »Mapa klauzul niedozwolonych – Rzecznik Finansowy wspiera kredytobiorców

Rozliczenia kredytobiorcy z bankiem po wyroku

Sposób dokonania rozliczeń między stronami umowy kredytu po uzyskaniu prawomocnego orzeczenia sądu zależy przede wszystkim od treści rozstrzygnięcia i tego, czy umowa została uznana przez sąd za nieważną czy też ma dalej obowiązywać po wyeliminowaniu z niej postanowień niedozwolonych dotyczących indeksacji kredytu kursem waluty obcej.  Nieważność umowy W przypadku nieważności umowy strony będą zobowiązane zwrócić sobie wzajemnie to, co świadczyły. Nieważność prowadzi bowiem do uznania, że umowa nigdy nie obowiązywała. Wyrok uwzględniający nieważność umowy może być albo wyrokiem ustalającym albo zasądzającym określoną kwotę na rzecz kredytobiorcy. Niektóre sądy dopuszczają również możliwość jednoczesnego zasądzenia kwot wpłaconych dotychczas przez kredytobiorcę oraz ustalenie nieważności w celu uregulowania sytuacji prawnej stron na przyszłość. W każdym z tych przypadków wzajemne… Czytaj więcej »Rozliczenia kredytobiorcy z bankiem po wyroku

Wysokość roszczenia a czas trwania postępowania sądowego

Czas trwania postępowania sądowego w sprawach dotyczących kredytów frankowych zależy od wielu czynników. Nasze doświadczenie wskazuje, że postępowanie w I instancji może trwać nawet pięć lat, choć zdarzają się również sprawy, w których wyrok wydawany jest znacznie szybciej po przeprowadzeniu dowodów z dokumentów i z przesłuchania stron. Długi czas trwania postępowania w sytuacji, gdy kredytobiorca w dalszym ciągu spłaca kredyt, prowadzi do powstawania dalszych nadpłat podlegających zwrotowi jako świadczenia nienależne, a nieuwzględnionych w pierwotnie wniesionym pozwie. Co do zasady sąd orzeka według stanu dzień wyrokowania, jednak nie może wyrokować co do przedmiotu, który nie był objęty żądaniem, ani zasądzać ponad żądanie. Rozszerzenie powództwa W toku postępowania przez sądem I instancji możliwa jest zmiana pozwu poprzez… Czytaj więcej »Wysokość roszczenia a czas trwania postępowania sądowego

Zabezpieczenie powództwa w sprawach frankowych

W ostatnim czasie można obserwować korzystną dla kredytobiorców praktykę sądów polegającą na uwzględnianiu wniosków o zabezpieczenie powództwa w sprawach dotyczących kredytów frankowych. Jaki jest termin na złożenie wniosku o zabezpieczenie? O udzielenie zabezpieczenia roszczenia można wystąpić zarówno przed wniesieniem powództwa, jak również w trakcie trwania postępowania. W razie udzielenia zabezpieczenia przed złożeniem pozwu należy liczyć się z tym, że sąd wskaże nie dłuższy niż 14 dni termin na wniesienie pozwu pod rygorem upadku zabezpieczenia. Kiedy zabezpieczenie może zostać udzielone? Przesłankami uwzględnienia wniosku jest uprawdopodobnienie roszczenia, a także wykazanie interesu prawnego w udzieleniu zabezpieczenia. Interes prawny istnieje wówczas, gdy brak zabezpieczenia uniemożliwi lub poważnie utrudni wykonanie zapadłego w sprawie orzeczenia lub w inny sposób uniemożliwi lub… Czytaj więcej »Zabezpieczenie powództwa w sprawach frankowych

Wygórowane opłaty za wydanie zaświadczenia o kredycie

W celu dokładnego ustalenia stanu faktycznego i wyliczenia wysokości roszczenia kredytobiorców na potrzeby przygotowania powództwa przeciwko bankowi w sprawie frankowej konieczne jest pozyskanie od banku zaświadczenia o kredycie, obejmującego między innymi historię spłat oraz historię zmiany oprocentowania kredytu. Co do zasady banki uprawnione są na podstawie art. 110 ustawy Prawo bankowe do pobierania opłat i prowizji za wykonywane czynności bankowe i inne czynności. Uprawnienie to jest jednak niejednokrotnie wykorzystywane przez banki. Za wydanie zaświadczenia o kredycie pobierane są wygórowane opłaty w wysokości co najmniej kilkuset złotych. Taka wysokość opłaty za wydanie zaświadczenia na podstawie danych z systemu informatycznego banku, niewymagających żadnej obróbki i dużego nakładu pracy, powinno być uznane za niezgodne z prawem. Bank ustala… Czytaj więcej »Wygórowane opłaty za wydanie zaświadczenia o kredycie

Aneks dotyczący przewalutowania również może być abuzywny – wyrok SN z 7.11.2019 r.

Wśród kredytobiorców frankowych znajdują się osoby, które początkowo zawarły z bankiem umowę kredytu w złotych polskich, a następnie podpisały aneks, na podstawie którego do umowy został wprowadzony mechanizm indeksacji/denominacji. Są również przypadki, w których aneks do umowy kredytu indeksowanego/waloryzowanego prowadził do rzekomej zmiany waluty kredytu na franki szwajcarskie. Podkreślić trzeba, że również aneksy do umowy kredytu mogą być oceniane pod kątem występowania w nich niedozwolonych postanowień umownych. Powyższe zostało wyraźnie potwierdzone przez Sąd Najwyższy w wyroku z 7 listopada 2019 r. w sprawie o sygn. akt IV CSK 13/19  w odniesieniu do aneksu o przewalutowaniu kredytu udzielonego w złotych polskich, którzy powodowie zawarli z bankiem. Sąd Najwyższy stwierdził: Klauzula przewalutowania zawarta w umowie kredytu może… Czytaj więcej »Aneks dotyczący przewalutowania również może być abuzywny – wyrok SN z 7.11.2019 r.