Aktualności

Zabezpieczenie powództwa w sprawach frankowych

W ostatnim czasie można obserwować korzystną dla kredytobiorców praktykę sądów polegającą na uwzględnianiu wniosków o zabezpieczenie powództwa w sprawach dotyczących kredytów frankowych. Jaki jest termin na złożenie wniosku o zabezpieczenie? O udzielenie zabezpieczenia roszczenia można wystąpić zarówno przed wniesieniem powództwa, jak również w trakcie trwania postępowania. W razie udzielenia zabezpieczenia przed złożeniem pozwu należy liczyć się z tym, że sąd wskaże nie dłuższy niż 14 dni termin na wniesienie pozwu pod rygorem upadku zabezpieczenia. Kiedy zabezpieczenie może zostać udzielone? Przesłankami uwzględnienia wniosku jest uprawdopodobnienie roszczenia, a także wykazanie interesu prawnego w udzieleniu zabezpieczenia. Interes prawny istnieje wówczas, gdy brak zabezpieczenia uniemożliwi lub poważnie utrudni wykonanie zapadłego w sprawie orzeczenia lub w inny sposób uniemożliwi lub… Czytaj więcej »Zabezpieczenie powództwa w sprawach frankowych

Wygórowane opłaty za wydanie zaświadczenia o kredycie

W celu dokładnego ustalenia stanu faktycznego i wyliczenia wysokości roszczenia kredytobiorców na potrzeby przygotowania powództwa przeciwko bankowi w sprawie frankowej konieczne jest pozyskanie od banku zaświadczenia o kredycie, obejmującego między innymi historię spłat oraz historię zmiany oprocentowania kredytu. Co do zasady banki uprawnione są na podstawie art. 110 ustawy Prawo bankowe do pobierania opłat i prowizji za wykonywane czynności bankowe i inne czynności. Uprawnienie to jest jednak niejednokrotnie wykorzystywane przez banki. Za wydanie zaświadczenia o kredycie pobierane są wygórowane opłaty w wysokości co najmniej kilkuset złotych. Taka wysokość opłaty za wydanie zaświadczenia na podstawie danych z systemu informatycznego banku, niewymagających żadnej obróbki i dużego nakładu pracy, powinno być uznane za niezgodne z prawem. Bank ustala… Czytaj więcej »Wygórowane opłaty za wydanie zaświadczenia o kredycie

Aneks dotyczący przewalutowania również może być abuzywny – wyrok SN z 7.11.2019 r.

Wśród kredytobiorców frankowych znajdują się osoby, które początkowo zawarły z bankiem umowę kredytu w złotych polskich, a następnie podpisały aneks, na podstawie którego do umowy został wprowadzony mechanizm indeksacji/denominacji. Są również przypadki, w których aneks do umowy kredytu indeksowanego/waloryzowanego prowadził do rzekomej zmiany waluty kredytu na franki szwajcarskie. Podkreślić trzeba, że również aneksy do umowy kredytu mogą być oceniane pod kątem występowania w nich niedozwolonych postanowień umownych. Powyższe zostało wyraźnie potwierdzone przez Sąd Najwyższy w wyroku z 7 listopada 2019 r. w sprawie o sygn. akt IV CSK 13/19  w odniesieniu do aneksu o przewalutowaniu kredytu udzielonego w złotych polskich, którzy powodowie zawarli z bankiem. Sąd Najwyższy stwierdził: Klauzula przewalutowania zawarta w umowie kredytu może… Czytaj więcej »Aneks dotyczący przewalutowania również może być abuzywny – wyrok SN z 7.11.2019 r.

Jak pozwać bank?

Podjęcie decyzji o wystąpieniu przeciwko bankowi z powództwem w sprawie frankowej jest pierwszym krokiem kredytobiorcy na drodze do dochodzenia swoich roszczeń. Dalsze postępowanie w sprawie zależy od rodzaju umowy i zawartych w niej klauzul, jak również od przyjętej taktyki procesowej. Przed powierzeniem sprawy profesjonalnemu pełnomocnikowi warto dowiedzieć się, jakie kroki prawne zostaną podjęte w Państwa sprawie. Poniżej przedstawimy na przykładzie doświadczeń Kancelarii RGW ogólny schemat postępowania, który można podsumować hasłem „Jak pozwać bank”. Etap I Przedstawienie opisu stanu faktycznego oraz przesłanie na adres umowy kredytowej wraz z pozostałymi istotnymi dokumentami (aneksy, regulamin, dyspozycja wypłaty, historia spłat itp.) Wstępna analiza prawna postanowień umowy kredytowej i innych przesłanych dokumentów. Spotkanie z adwokatem w celu ustalenia stanu faktycznego… Czytaj więcej »Jak pozwać bank?

Wakacje kredytowe – czy to rzeczywiście dobre rozwiązanie?

W ostatnim czasie z uwagi na trudną sytuację gospodarczą oraz wysoki kurs franka szwajcarskiego wielu kredytobiorców bierze pod uwagę możliwość skorzystania z tzw. wakacji kredytowych, czyli odroczenia spłat rat kredytu. W celu skorzystania z wakacji kredytowych konieczne jest z reguły podpisanie odpowiedniego aneksu do umowy. I to właśnie przy podpisywaniu aneksu do umowy należy zachować szczególną ostrożność i dokładnie przeanalizować treść zaproponowanego przez bank aneksu, a nawet skonsultować się z prawnikiem przed jego podpisaniem. Pod pozorem odroczenia spłaty rat kredytu mogą zostać wprowadzone do umowy postanowienia, na podstawie których kredytobiorca przykładowo uznaje saldo i walutę kredytu. Podpisanie aneksu zawierającego takie oświadczenie może zostać następnie wykorzystane przez bank w toku ewentualnego procesu w celu utrudnienia lub… Czytaj więcej »Wakacje kredytowe – czy to rzeczywiście dobre rozwiązanie?

Kredyty frankowe – czym są i jakie są ich rodzaje

Umowy kredytu hipotecznego nazywane potocznie „kredytami frankowymi” oferowane były na polskim rynku w różnych wariantach. Należy odróżnić od siebie kredyty indeksowane (przez niektóre banki nazywane również waloryzowanymi) kursem CHF oraz kredyty denominowane, a także klasyczne kredyty walutowe (dewizowe). W umowie kredytu indeksowanego/waloryzowanego kredyt udzielany jest w złotych polskich i w tej walucie wyrażona jest kwota kredytu, która zostaje po uruchomieniu kredytu przeliczona na franki szwajcarskie. Od tej pory saldo kredytu wyrażane jest we frankach. Umowa kredytu denominowanego określa kwotę kredytu już we franku szwajcarskim lub zarówno we franku, jak i w złotych. y Rożnicę pomiędzy wskazanymi rodzajami kredytu frankowego Sąd Najwyższy wyjaśnił w następujący sposób: „W kredycie indeksowanym kwota kredytu jest podana w walucie krajowej… Czytaj więcej »Kredyty frankowe – czym są i jakie są ich rodzaje

Prawomocny wyrok – kredyt złotowy z oprocentowaniem LIBOR

Wyrokiem z 8 stycznia 2020 r. Sąd Apelacyjny w Warszawie oddalił apelację banku i utrzymał w mocy korzystny dla kredytobiorcy wyrok Sądu Okręgowego w Warszawie z 30 sierpnia 2018 r. Powódka domagała się zwrotu nienależnie pobranych przez Bank świadczeń w toku wykonywania umowy kredytu indeksowanego kursem franka szwajcarskiego. Sąd I instancji uznał, że umowa zawiera niedozwolone postanowienia umowne dotyczące mechanizmu indeksacji oraz zasądził na rzecz Powódki zwrot nadpłaconego świadczenia w wysokości wyliczonej przez biegłego sądowego. Po wyeliminowaniu z umowy klauzul abuzywnych pozostaje ona ważna, lecz jest umową kredytu w złotych polskich bez indeksacji do CHF. Wyrok jest prawomocny. Przypomnijmy, że Sąd I instancji stwierdził: W ocenie Sądu, przyjęcie koncepcji, że postanowienia uznane za abuzywne nie… Czytaj więcej »Prawomocny wyrok – kredyt złotowy z oprocentowaniem LIBOR

Wsparcie ze strony TSUE dla polskich „frankowiczów” – wyrok z 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18

3 października 2019 r. Trybunał Sprawiedliwości UE wydał wyrok w sprawie C-260/18 (Dziubak) stanowiący odpowiedź  na pytania prejudycjalne zadane przez polski sąd, a dotyczące problematyki kredytów frankowych. Pytania dotyczyły przede wszystkim skutków, jakie powinno wywoływać uznanie przez sąd, iż umowa kredytu indeksowanego kursem waluty obcej zawiera niedozwolone postanowienia umowne. Trybunał potwierdził swoją dotychczasową wykładnię dyrektywy 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich, a udzielone odpowiedzi wskazują na to, że wcześniejsze orzecznictwo polskich sądów było sprzeczne z postanowieniami dyrektywy unijnej. Mimo że wyrok TSUE odnosi bezpośredni skutek tylko w sprawie, w której został wydany, to przedstawienie przez TSUE stanowiska w sprawie dotyczącej sporu między polskimi kredytobiorcami a bankiem stało… Czytaj więcej »Wsparcie ze strony TSUE dla polskich „frankowiczów” – wyrok z 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18

Umowa kredytu denominowanego nieważna – brak możliwości ustalenia kwoty kredytu

W prowadzonej przez Kancelarię RGW sprawie dotyczącej roszczeń kredytobiorców w związku z zawartą umową kredytu denominowanego Sąd Okręgowy w Warszawie ustalił nieważność umowy w całości. Co istotne, przyczyną stwierdzenia nieważności umowy było uznanie, że umowa nie zawiera wystarczająco precyzyjnego określenia kwoty kredytu, która jest elementem koniecznym tego typu umowy, wymaganym przez ustawę Prawo bankowe. Podkreślić należy, że konstrukcja umowy, której dotyczyła sprawa, różni się w znacznym stopniu od umów dotyczących tzw. kredytów indeksowanych do CHF. W umowie została wskazana zarówno kwota w CHF, jak i maksymalna kwota w PLN, która miała zostać wypłacona kredytobiorcom. Natomiast jeszcze inna była kwota w PLN, która rzeczywiście została wypłacona w dniu uruchomienia kredytu. A zatem umowa nie określała konkretnej… Czytaj więcej »Umowa kredytu denominowanego nieważna – brak możliwości ustalenia kwoty kredytu

Adwokat też człowiek – czyli o definicji konsumenta

Przypomnijmy, że przepisy dotyczące stosowania niedozwolonych postanowień umownych są częścią systemu ochrony praw konsumentów. Na brak związania niedozwolonymi postanowieniami umowy kredytowej mogą zatem powoływać się wyłącznie konsumenci. Kim jest zatem konsument? W świetle art. 22(1) Kodeksu cywilnego za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową. Sam fakt prowadzenia przez kredytobiorcę działalności gospodarczej nie przesądza o tym, że nie mógł on zawrzeć umowy kredytu hipotecznego jako konsument, w szczególności jeśli kredyt przeznaczony był na realizację celu mieszkaniowego. Dlatego pojęcie konsumenta musi być interpretowane w świetle okoliczności konkretnej sprawy, o czym przypomina między innymi Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej. W wyroku z 3 września 2015 r. w… Czytaj więcej »Adwokat też człowiek – czyli o definicji konsumenta